Официальная и личная инфляция: что нужно знать объясняем простыми словами

foto-pozhilogo-muzhchiny-pered-polkami-s-produktami
Обновлено:

Как я недавно узнал, существует 3 типа лжи: ложь, наглая ложь и статистика. Это к тому, что статистика заявляет о снижении инфляции в России-на 0,6% и в Украине-на 0,8%. Я бы, конечно, с этим поспорил.

В декабре 2020 года в Украине произошло очередное подорожание продуктов, только сливочное масло подорожало на 11%, а яйца-на 14%. В России картина такая же. А сейчас, когда пишу эти строки инфляция в Украине приближается к галопирующей (свыше 10% ежегодно).

Если власти страны проявляют заинтересованность в уменьшении уровня инфляции, то с экономической ситуацией в ней будет все в порядке. Чтобы это понять, разберемся, что такое официальная и личная инфляция: что нужно знать объясняем простыми словами. 

Что такое инфляция в экономике простым языком

Инфляцией называется стойкое увеличение цены товара или услуг. При этом одна часть товара возможно подорожает, другая-подешевеет, а третья-никак не изменится.

Экономисты оперируют понятием потребительской корзины. Это набор стандартных товаров и услуг для среднестатического гражданина, определяемый чиновниками.

Официальная инфляция за 2019 год в Украине составила 4,1%, а в России - 4,5%. Где же берутся эти цифры? Есть такое выражение: средняя температура по больнице-это таки про инфляцию.

Официальная и реальная инфляция

У вас есть 5 позиций товара. Цена одной позиции поднялась на 50%, а оставшиеся 4 поднялись в цене суммарно на 20%. Тогда, инфляция будет составлять всего 14%, то есть суммируем инфляцию и делим на количество товара. Таков грубый ее расчет.

Значит, прав народ, говоря об инфляции, как об устойчивом процессе увеличения цен в экономике. При этом деньги со временем обесцениваются и не имеют той покупательской способности, как прежде.

На 1000 рублей в 2019 году можно было купить больше шоколадных конфет, чем на те же 1000 рублей в 2020 году. Но все же, отчего цены увеличиваются больше чем на 4% ежегодно?

Все идет от реальной инфляции. Товары и услуги в вашей корзине будут различаться с официальной, поэтому и ваша инфляция будет несопоставима с ней.

Она меняется в зависимости от региона, местности, района. Все было бы ничего, если бы не один штрих: вместе с ее увеличением, обесцениваются ваши деньги.

картинка обесцененных денег

Периодически в потребительскую корзину добавляются новые изделия, с появлением их на рынке, поэтому ежемесячно она меняет свою стоимость. Это и будет официальной инфляцией.

Замечаете ее снижение? На это влияет несколько обстоятельств:

  • ваша потребительская корзина не похожа на официальную, в ней нет того стандартного набора, как в официальной 
  • инфляцию нельзя рассматривать по смене цены только на один товар. Цена продуктов может меняться очень заметно, но если в корзине их мало, значит на инфляцию они не повлияют 
  • для каждого региона инфляция своя. Если регион сельскохозяйственный, то и цены на нее будут низкие, если же регион-центр курортной жизни, цены пойдут вверх.

Хотите узнавать больше о финансовой грамотности? Подписывайтесь на новости моего блога! Вы будете в курсе всех интересных статей по этой теме и не только. 

Как считается инфляция

Для этого делаем следующее, от вас потребуется терпеливость и математические расчеты. Чтобы использовать калькулятор личной инфляции, распишите свою потребительскую корзину за этот и прошлый год, т.е. составьте список расходов за каждый месяц.

Соберите все чеки, билеты, отчеты по оплате, записи о покупках в блокноте. Затем эти расходы разбиваем по категориям: еда, одежда, электроника, коммунальные услуги, отдых, медицинские услуги, поездки на транспорте, культурный отдых, вложения в себя и т.п.

Записи делаете ежемесячно или за квартал в течение года. Ведь ваша корзина будет меняться в зависимости от сезона. Например, летом дешевле фрукты, но вы больше тратите на отдых. Зимой расходной статьей будут подарки к Новому Году, да и питание в это время дороже.

Инфляцией считаем соотношение новых и старых цен в продуктовой корзине. Цены нужно рассматривать только у одного и того же производителя.

Например, нельзя сравнивать кроссовки адидас с кроссовками пумы или автомобиль тойота с автомобилем митцубиси. Распишите, к примеру, что покупали в ноябре 2020 и 2019 годов.

картинка калькулятора и денег

Сразу вспоминайте цену товара. Цены минувшего года можно узнать из старой рекламы или у работников магазинов. Начните мониторить цены того товара, который покупаете и записывайте расходы. На следующий год вы очень точно рассчитаете годовую инфляцию.

Покажу вам идею ее расчета. Считаем все категории товара, для примера взял только одну-питание. Траты в ноябре 2020 года считал так:

  • цена овощей х количество овощей + цена молочных продуктов х количество молочных продуктов + цена сахара х количество сахара + цена мясных продуктов х количество мясных продуктов + цена рыбных продуктов х количество рыбных продуктов + цена мучных изделий х количество мучных изделий + и т.д. = 15 795 рублей

Чтобы рассчитать, например, группу овощей, необходимо:

  • цену картофеля х количество картофеля + цену моркови х количество моркови и т.д., по каждой группе. Группы товара входят в категории, категории товара рассчитываем, чтобы сосчитать личную инфляцию .

Считаем на ноябрь 2019 года, берем те же товары, только цены прошлогодние. Расходы= 11 275 рублей. Окончательно по формуле рассчитываем индекс роста цен на еду: (прошлый период питания  : настоящий период питания - 1) х 100, или (15 795 : 11 275 - 1) х100 = 40,1%.

Моя инфляция получилась в 10 раз больше официальной! Другие категории дают несколько меньшую личную инфляцию, так как самая высокая связана с питанием, сельскохозяйственными продуктами, крупами и импортной едой.

Инфляция для чайников

Она усредняет личную инфляцию каждого. Конечно, она не совпадает точь-в-точь с официальной. Но когда тщательно начнете ее расчеты за большой отрезок времени, пусть это будет несколько месяцев, небольшое сходство есть.

Все, кто связан с экономикой пользуются данными инфляции, при назначении цен. Банки обращаются к этим данным при определении ставок по ипотеке, работодателями индексируются зарплаты, а государством-повышаются денежные пособия.

Со снижением официальной инфляции и в вашей потребительской корзине перестанут расти цены и наоборот. Значит официальные данные, помогают разобраться в изменении цен и сформировать нормальную политику действий в этой области.

Деньги проценты инфляция

С помощью этой информации, мне удалось довольно успешно взять ипотеку. Просто получилось так, что когда я собирался ее взять в банке, инфляция стабильно снижалась.

Мне пришлось немного подождать когда понизятся ставки. С этим же связаны депозиты. Если в стране низкая инфляция мгновенно проценты по ним не повысятся.

Вообще она важна для предпринимателей и обычных жителей. Поэтому основные банки так много внимания уделяют ей, заранее рассчитав ее уровень, стараются удерживать.

Инфляция это повышение уровня цен

Они увеличиваются даже с учетом ее снижения, правда не торопясь. Это означает, что товары потребительской корзины медленно поднимаются в цене, в сравнении с прошедшими годами. Вот ее формы:

  • низкая инфляция-не более 7% ежегодно. Нормальная для развития экономики, для продавцов и покупателей
  • умеренная инфляция или ползучая-свыше 10% в год, при такой инфляции происходит рост цен не более 10%. Риск перехода в следующий этап
  • при галопирующей инфляции, растут цены от 10-20% до 50-200% за год
  • При гиперинфляции цены прыгают в районе 50% в месяц и выше, часто происходят бартерные отношения. Она сопровождает тяжелые кризисные явления.

Противоположность инфляции-есть дефляция, т.е упадок экономики. Цены вместо роста-падают, ее улучшение замедляется. Покупатели ждут, когда товары, станут, более дешевыми, производителям выгодно свернуть производство.

Какое влияние оказывает инфляция на доходы граждан

Инфляция проявляется в снижении покупательной способности денег. Если верить нашей статистике, индекс инфляции в России за 2020 год составил 4,42%,  а в Украине-5,0%.

Настолько стали дешевле наши накопления, а вот по моим расчетам эти цифры должны быть больше раз в 10. Представляете, какая разница? Но даже если деньги хранить в стеклянной банке, все равно обеднеем. По крайней мере на показатель инфляции.

картинка банка, книг для знаний и копилки

Чтобы инфляция в кризис окончательно не обесценила деньги, можно воспользоваться рядом интересных выгодных вложений, о которых мы поговорим ниже.

Денежная инфляция

Переведите свободные деньги в валюту, лучше в доллары. По-любому, курс доллара будет расти. Эти деньги вы можете положить в банк. Банковские вклады являются самым простым способом защиты от инфляции. Обычно валютные вклады принимаются на период от 3 месяцев.

Правда, если за счет процентов сумма на счете станет больше, это не значит, что вы заработали. Предположим, вы положили на депозит 1000 долларов под 4,0%. За год сумма изменится и станет составлять 1040 долларов.

Но, учитывая инфляцию, сделать покупок на них можно будет меньше. Предположим, официальная инфляция 4,0%, тогда 1040 долларов в 2019 году будут соответствовать 1000 долларов в 2018 году. Получается, что банк просто сохраняет ваши деньги.

Точно также вы можете рассчитать свои сбережения с учетом личной инфляции в 2021 году. Конечно, если вы переведете доллары в рубли, когда это будет вам нужно, тут вы можете сыграть на курсе доллара и будете в плюсе.

Как инфляция влияет на вложение денег в золото

Оно всегда популярно. Чтобы переждать любые неприятные инфляционные моменты, часто покупается золото. Золото в любой стране является универсальной валютой. Оно медленно, но растет в цене. Хотя по сравнению с теми же самыми акциями отстает в росте.

Наряду с положительными моментами вложений в золото, есть ряд отрицательных. Золото в слитках не всегда ликвидно, его надо где-то хранить. Часто это дорого, а дома хранить-не лучший вариант.

Так что драгоценные металлы не очень выгодный, на надежный вариант вложения денег. Покупка золота подойдет в качестве дорогого подарка или в качестве наследства.

Значение инфляции на вложения в ценные бумаги

Последнее время этот вид деятельности приобрел популярность. Вы даже можете получить допуск к бирже, но пока вы изучите все тонкости работы на ней, могут уйти годы.

Поэтому простой вариант-заключить договор с брокером. Подробнее об инвестировании читайте здесь. Я вкладываю деньги в американскую компанию, в доверительное управление и на длительный срок.

Мной были изучены все бумаги , касающиеся данной компании. Вы удивитесь, но она даже в кризис имеет неплохие результаты и дает доходность от 10 до 20% при падающем рынке.

Инфляция в недвижимости

У наших граждан эта возможность все еще остается главной альтернативой банковским депозитам. Хотя этот вариант уже работает слабо, покупка квартиры на ранних стадиях строительства несколько лет назад могла принести 30% дохода при продаже.

Сейчас, в связи с подорожанием недвижимости, этот способ уже не выгоден. Один мой хороший знакомый вложил деньги в строительство многоквартирного дома в небольшом городке.

С ним рассчитались квартирами вместо денег. Теперь он пытается их продать уже более года, чтобы вернуть свои кровные. Причем стоимость квартир не дорожает, а, наоборот, падает в цене.

Еще одним вариантом будет покупка квартиры для сдачи в аренду. Если сделать правильные расчеты, можно закрыть ипотеку деньгами арендаторов. Правда большим минусом будет время поиска арендатора.

Инфляция и финансовая грамотность

фото бизнес семинара

 Не ждите, пока инфляция съест деньги. Вложите их в свое продуктивное развитие, изучение новой профессии в интернете или в профилактику здоровья. Полезная тема, для того чтобы стать финансово грамотным.  

Вообще любые вложения в свои знания дают максимальный доход Они обязательно окупаются в том случае, если получив знания из определенной области, вы начинаете претворять их в жизнь.

Финансовую грамотность ничем не заменишь. Только грамотный в этом отношении человек, может правильно распределять свои деньги и не оказываться в форс-мажорных обстоятельствах. Но даже если и оказался, у него на этот счет есть специально отложенные деньги.

Основные выводы

Причинами инфляции, кроме ситуаций связанных с международными рынками или внутренней политикой страны, могут быть:

  • погодные условия, при плохих будет собран небольшой урожай, что скажется на стоимости продуктов
  • слишком большие расходы на военные цели, максимум денег забирают военные заводы, гражданским же достается мало и они ограничивают выпуск продукции
  •  нестабильные курсы валют-идет рост цен у производителей покупающих ингредиенты за границей. Вместе с этим увеличивается и стоимость товара
  • при повешении цен на услуги (транспортировка, электроэнергия, тепло), мгновенно повышаются цены на конечный продукт
  • даже заявление обычного специалиста на всю страну о повышении цен, вызовет определенный ажиотаж и на следующий день потребители начнут скупать продукты про запас. И из-за этого вырастут цены. Производители ожидая инфляцию, тоже заранее их повысят, круг замкнулся
  1. Чтобы регулировать инфляционные процессы, государство ограничивает денежную массу в экономике с помощью ключевой ставки Центробанка. Выдаются "дешевые" кредиты, уменьшаются ставки по вкладам: становится невыгодным привлечение депозитов. В результате всего этого, денежная масса увеличивается, растет потребление вместе с ценами. Результатом этого служит увеличение инфляции.
  2. Для ее уменьшения, увеличивается ключевая ставка, а также повышаются ставки по вкладам. Народ деньги уже не тратит, а начинает собирать в кубышку. Кредиты брать невыгодно, увеличиваются проценты. Денежная масса в стране уменьшается и идет снижение инфляции.

Итак мы разобрали, что такое официальная и личная инфляция: что нужно знать объясняем простыми словами. Был ли полезен этот материал? Можете оставить свой комментарий, в конце статьи. Если увидели косяки, напишите, обязательно исправлю!

Рекомендую обратить внимание на полезные заметки, связанные с финансами:

Остались вопросы? Готов ответить каждому. Если хотите написать через социальные сети, они есть в контактах. Если решили, что статья будет интересна другим людям, сделайте репост и вы будете участвовать в конкурсе.

В конкурсе ежемесячно разыгрывается дорогой ноутбук. Подробно все условия о конкурсе смотрите здесь. Подписывайтесь на мой блог! Вы всегда узнаете о новостях дневника. Всем удачи!

1 комментарий

Аватар комментатора Александр Запаловский Автор: Александр Запаловский

Интересно, кто-нибудь замечал, что производители, чтобы не пугать потребителей, постоянно повышающимися ценами, просто уменьшают вес товара, а цену оставляют прежнюю. Как бы все нормально! Например, вместо 1кг крупы становиться 900 г, хлеб весил 500 г, стал 400 г при той же цене. Вот вам и инфляция!

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение