Как меньше тратить денег, простые правила, о которых нельзя забывать

foto-muzhchiny,-zhenshhiny-i-kopilki
Обновлено:

Привет, это Александр! В 2004 году судьба больно ударила меня ниже пояса; рухнула финансовая пирамида, вместе с ней исчезла большая сумма вложенных денег. Плюс к этому, чтобы рассчитаться с кредиторами пришлось продать квартиру.

После такого жизненного кульбита, я серьезно задумался о своей финансовой безграмотности. Сразу окунулся в изучение финансовых пирамид, о которых мало знал и управление личными финансами.  Бизнес приносил деньги, нужно было ими правильно распорядиться.

В 2017 году прошел трехмесячный “Тренинг-курс финансовой дисциплины и денежных привычек “Клуба Миллионеров” в Одессе. Вот мой взгляд на вопрос: как меньше тратить денег, простые правила, о которых нельзя забывать. 

Как меньше тратить 

Тема, как уменьшить расходы, была подсказана обучением в Клубе Миллионеров, я даже избавился от банковской кредитки. Здесь обязателен контроль, по-другому не получится. К примеру, на исходе дня писать, куда вы потратились и сколько поступило доходов.

Увидев свои расходы, можно заняться их корректировкой. Уменьшить какие-то статьи, а от некоторых отказаться. При желании можно разработать свои правила, чтобы вести учет.

Главное, будьте готовы, что вся эта работа не приносит немедленных результатов. Она принесет успех, когда будете все делать в течение года-двух.

Как вести учет расходов и доходов

Для их контроля, у меня ведется толстая тетрадь, некоторые используют мобильное приложение. Обычно записываю по категориям: “Еда”, “Одежда” и т.п. Когда просто бессистемно записывать все, то получим лавину информации, в которой будет сложно ориентироваться.

Для анализа накапливающихся данных группируем все затраты, это есть статьи расходов. К примеру, покупку продуктов мы включаем в раздел "Питание". Со статьями можем видеть, как изменяются наши расходы.

фото скриншота ведомости расходов и доходовВедомость расходов и доходов

В Ecxel сделал дополнительно, ведомость расходов и доходов, я с нее когда-то начинал контроль всех своих трат и доходов. Она находится чуть выше. Неплохо помогает разобраться с ними. Все наглядно и понятно.

Хотите избежать  искушения потратить больше, положите в кошелек визитку со словами: “А оно тебе надо?” Открывая кошелек, чтобы взять деньги, натыкаюсь на нее.

В конце каждого месяца подвожу итоги и вывожу общую сумму по категориям. Здесь уже подключается и финансовый план, который тоже научился составлять в Клубе Миллионеров.

Планирование бюджета

Вопрос, как тратить меньше, всегда возникает, когда начинают заканчиваться деньги. Начните с месяца, сколько вы тратите и сколько средств у вас получиться отложить. Рассчитайте так, чтобы доходы превышали расходы минимум на 15%.

Было бы неплохо, если бы вы на каждую категорию расходов установили свое ограничение в неделю и на каждый день. Чтобы исключить лишние траты, можно воспользоваться дневным лимитом на банковской карте

Возможно, вы слышали о явлении: релаксация напряжений. Суть его такая. Если сожмете резиновый мячик и отпустите, он примет ту же форму. Но когда сожмете его и будете долго, долго держать, он навсегда останется в сплюснутом состоянии.

Когда начнете планировать свои расходы и доходы и бросите через месяц-другой, то как резиновый мячик вернетесь в исходное состояние. Когда же настойчиво будете действовать в течение года, уже сложно будет представить жизнь без такого планирования.

Проведение инвентаризации

Сроки проведения инвентаризации,  всего того, что вы имеете в шкафу, на книжных полках, на кухне, можно проводить один раз в 3-6 месяцев. Обязательно обнаружите или новую классную рубашку, или запас круп, или вещи, которыми не пользуетесь, а ведь их можно продать.

Результат проведения инвентаризации, а это был 2020 год, меня порадовал: я обнаружил в кармане одной из рубашек 5 000 рублей, которые наверняка были забыты уже давно. В таких случаях я говорю: "Мелочь, но приятно!". Думаю, и у вас случалось такое.

Я раньше не думал об этом, но узнав о такой идее, стал избавляться от старых ненужных вещей, продавая их. Я был удивлен, вещи, которые я хотел выбросить, оказались нужными другим людям.

Эмоциональные траты

Есть несколько вариантов их избежать:

  • не посещайте продуктовых магазинов на голодный желудок и всегда берите с собой конкретный список покупок
  • откажитесь от вариантов  доставки еды домой и кофе с собой. Они удобны, но без них можно прекрасно обходиться
  • можно придерживаться такого правила: ежели хотите купить “вон ту кожаную куртку”, отложите покупку на следующий день, возможно, пропадет к ней интерес

Постарайтесь средства, которые вы не истратили, отправить на свой накопительный счет.

Переводите стоимость покупки в рабочий час

 Расчет стоимости часа работы, можно перевести в стоимость товара, тогда есть вариант, что вы подумаете: покупать ли вам эту вещь? Например, вы хотите купить себе туфли за 5 400 рублей, ваш доход в месяц составляет 54 000.

Работаете вы с 9 до 18 часов пять дней в неделю, значит, стоимость рабочего часа составляет 300 рублей. И, чтобы приобрести эти туфли, вам надо отработать 2 дня. Это заставляет задуматься: а стоит ли овчинка выделки?

Как начать откладывать деньги

Раньше считал: нужно больше зарабатывать. Пройдя обучение в Клубе Миллионеров я поменял свое мнение. Оказалось что нужно меньше тратить и больше откладывать, простые правила. А как вам, если каждый день откладывать на рубль больше?

Наверняка со мной согласитесь, здесь прежде всего нужны конкретные цели, важно на чем вы фокусируетесь. Потому что конкретная цель предполагает конкретную сумму денег на нее, и траты ваши ограничить будет проще.

А что если целей несколько, как быть? Хотя, это нормальная ситуация, но копить на все сразу не получиться. Определите приоритетность, срочность и важность целей. Так вы поймете, какая цель будет первоочередной.

Как определиться с целью в жизни

Они должны быть прежде всего конкретными и правильно сформулированными. Если вы напишите: хочу купить квартиру”, скорее это будет ваше желание.

Целью станет “купить двухкомнатную квартиру на третьем этаже, в Центральном районе, по улице Цветочной за 40 тысяч долларов в ноябре 2021 года”.

фото семинара по финансовой грамотностиЗанятие в Клубе Миллионеров в Одессе

Если сегодня на календаре 25 декабря 2020 года, значит нужно откладывать каждый месяц до ноября следующего года по 3 650 долларов. Когда будете каждый день визуализировать цель, растрачивать деньги будет тяжелее.

Я вначале откладывал 10% от заработанной суммы, потом перешел на 20%. Если обходился 90% от заработанной суммы, то смогу обойтись и 80%. Можно держать откладываемые деньги на накопительном счете.

В некоторых банках начисляемые проценты выше чем у стандартных банковских вкладов. Накопительными счетами удобно пользоваться, если откладываете деньги на определенную цель. В 2020 году они продолжают быть популярными. Но будьте внимательны, их условия не всегда выгодны.

Как правильно откладывать деньги

Нельзя быть легкомысленным во всем, что касается финансов. Каждый отвечает за управление своих личных финансов. Бодо Шефер, автор книги “Путь к финансовой независимости” говорит, что свои денежные привычки и навыки нужно систематически тренировать.

Как научиться копить и откладывать деньги? Для этого существуют различные способы. Делюсь своим: как только получаю доход за месяц, распределяю его следующим образом:

70% - откладываю на жизнь

5% - трачу на образование (платные онлайн или оффлайн тренинги)

15% - мои сбережения

10% - благотворительные цели

фото по финансовой грамотности о финансовой защитеЗанятие по финансовой грамотности

Когда у меня не было подушки безопасности откладывал на нее свои сбережения. Зачем нужна финансовая подушка безопасности? Она создается на случай форс-мажорных обстоятельств (например, увольнение с работы).

Я сразу отвечу на вопрос: какой должна быть финансовая подушка безопасности? Чтобы вы могли спокойно прожить 6 месяцев в случае увольнения с работы, болезни и т.п. Чтобы ее рассчитать нужно средние ежемесячные расходы умножить на 6 месяцев. 

Банка для мелочи

Заведите себе копилку. Я себе завел банку для мелочи, бросаю туда всю мелочевку, появившуюся в карманах. Если постараться, то за несколько месяцев собирается довольно приличная сумма.

Если у вас была бы еще и подработка, то наверняка смогли бы откладывать деньги, поступающие от нее, и тогда точно в вашей финансовой ситуации произошли перемены в лучшую сторону.

У меня бывает подработка в социальных сетях. Все, что заработаю, отправляю в копилку. Сейчас подработку в сетях найти не сложно, главное желание.

Поиск новых источников дохода

Как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате? В таком случае вам нужно будет найти новые источники дохода. Скорее всего оффлайн не подойдет, потому что вы работаете полный рабочий день.

Лучше всего подыскать дополнительную работу в интернете с небольшими источниками дохода. Но они хорошо дополнят ваш основной доход. Главное помнить, эти небольшие подработки необходимо будет откладывать дополнительно к своим сбережениям от основного дохода.

Вернемся к вопросу: как меньше тратить денег? И я склоняюсь к мнению финансовых специалистов, что при дефиците семейного бюджета поиску новых источников дохода стоит предпочесть оптимизацию расходов. В этом случае откладывать деньги будет удобнее.

Как много вы откладываете? У вас получаются накопления? Когда появятся вопросы, пишите их в комментариях, отвечаю всегда быстро, удачи!

Нет комментариев

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение