Как меньше тратить денег, больше откладывать: простые правила, которые забываем

foto-muzhchiny,-zhenshhiny-i-kopilki
Обновлено:

Привет, это Александр! В 2004 году судьба больно ударила меня ниже пояса; рухнула финансовая пирамида, вместе с ней исчезла большая сумма вложенных денег. Плюс к этому, чтобы рассчитаться с кредиторами пришлось продать квартиру.

После такого жизненного кульбита, я серьезно задумался о своей финансовой безграмотности. Сразу окунулся в изучение финансовых пирамид, о которых мало знал и управление личными финансами.  Бизнес приносил деньги, нужно было ими правильно распорядиться.

В 2017 году прошел трехмесячный “Тренинг-курс финансовой дисциплины и денежных привычек “Клуба Миллионеров” в Одессе. Вот мой взгляд на вопрос: как меньше тратить денег, больше откладывать: простые правила, которые забываем.

КАК МЕНЬШЕ ТРАТИТЬ ДЕНЕГ

Эта тема была подсказана обучением в Клубе Миллионеров, даже избавился от банковской кредитки. Здесь обязателен контроль, по-другому не получится. К примеру, на исходе дня писать, куда вы потратились и сколько поступило доходов.

Увидев свои расходы, можно заняться их корректировкой. Уменьшить какие-то статьи, а от некоторых отказаться. При желании можно разработать свои правила, чтобы вести учет.

Главное, будьте готовы, что вся эта работа не приносит немедленных результатов. Она принесет успех, когда будете все делать в течение года-двух.

Ведем учет расходов и доходов

Для их контроля, у меня ведется толстая тетрадь, некоторые используют мобильное приложение. Обычно записываю по категориям: “Еда”, “Одежда” и т.п. Когда просто бессистемно записывать все, то получим лавину информации, в которой будет сложно ориентироваться.

Для анализа накапливающихся данных группируем все затраты, это есть статьи расходов. К примеру, покупку продуктов мы включаем в раздел "Питание". Со статьями можем видеть, как изменяются наши расходы.

фото семинара по финансовой грамотности

Хотите избежать  искушения потратить больше, положите в кошелек визитку со словами: “А оно тебе надо?” Открывая кошелек, чтобы взять деньги, натыкаюсь на нее.

В конце каждого месяца подвожу итоги и вывожу общую сумму по категориям. Здесь уже подключается и финансовый план, который тоже научился составлять в Клубе Миллионеров.

Планирование бюджета

Конечно, чтобы правильно тратить, нужно планировать свою финансовую деятельность. Начните с месяца, сколько вы тратите и сколько средств у вас получиться отложить. Рассчитайте так, чтобы доходы превышали расходы минимум на 15%.

Было бы неплохо, если бы вы на каждую категорию расходов установили свое ограничение в неделю и на каждый день. Чтобы исключить лишние траты, можно воспользоваться дневным лимитом на банковской карте

Возможно, вы слышали о явлении как “релаксация напряжений”. Суть его такая. Если сожмете резиновый мячик и отпустите, он примет ту же форму. Но когда сожмете его и будете долго, долго держать, он навсегда останется в сплюснутом состоянии.

Когда начнете планировать свои расходы и доходы и бросите через месяц-другой, то как резиновый мячик вернетесь в исходное состояние. Когда же настойчиво будете действовать в течение года, уже сложно будет представить жизнь без такого планирования.

Проведение инвентаризации

Один раз в 3-6 месяцев проводите инвентаризацию всего того, что вы имеете в шкафу, на книжных полках, на кухне. Обязательно обнаружите или новую классную рубашку, или запас круп, или вещи, которыми не пользуетесь, а ведь их можно продать.

Как-то проводя такую инвентаризацию, я обнаружил в кармане одной из рубашек 5 000 рублей, которые наверняка были забыты уже давно. В таких случаях я говорю: "Мелочь, но приятно!". Думаю, и у вас случалось такое.

Я раньше не думал об этом, но узнав об этой идее, стал избавляться от старых ненужных вещей, продавая их. Я был удивлен, вещи, которые я хотел выбросить, оказались нужными другим людям.

Избавление от импульсных трат

Есть несколько вариантов избежать импульсивных трат:

  • не посещайте продуктовых магазинов на голодный желудок и всегда берите с собой конкретный список покупок
  • откажитесь от вариантов  доставки еды домой и кофе с собой. Они удобны, но без них можно прекрасно обходиться
  • можно придерживаться такого правила: ежели хотите купить “вон ту кожаную куртку”, отложите покупку на следующий день, возможно, пропадет к ней интерес

Постарайтесь средства, которые вы не истратили, отправить на свой накопительный счет.

Переводите стоимость покупки в рабочее время

Хорошим стимулом является расчет стоимости вашего часа работы и перевод его в стоимость товара. Например, вы хотите купить себе туфли за 5 400 рублей, ваш доход в месяц составляет 54 000.

Работаете вы с 9 до 18 часов пять дней в неделю, значит, стоимость рабочего часа составляет 300 рублей. И, чтобы приобрести эти туфли, вам надо отработать 2 дня. Это заставляет задуматься: а стоит ли овчинка выделки?

Как накопить больше

Раньше считал: нужно больше зарабатывать. Пройдя обучение в Клубе Миллионеров я поменял свое мнение. Оказалось что нужно меньше тратить и больше откладывать денег, простые правила, которые забыли.

Наверняка со мной согласитесь, здесь прежде всего нужны конкретные цели, важно на чем вы фокусируетесь. Потому что конкретная цель предполагает конкретную сумму денег на нее, и траты ваши ограничить будет проще.

А что если целей несколько, как быть? Хотя, это нормальная ситуация, но копить на все сразу не получиться. Определите приоритетность, срочность и важность целей. Так вы поймете, какая цель будет первоочередной.

Определите ясные цели

Они должны быть прежде всего конкретными и правильно сформулированными. Если вы напишите: хочу купить квартиру”, скорее это будет ваше желание.

Целью станет “купить двухкомнатную квартиру на третьем этаже, в Центральном районе, по улице Цветочной за 40 тысяч долларов в ноябре 2021 года”.

фото семинара по финансовой грамотности

Если сегодня на календаре 25 декабря 2020 года, значит нужно откладывать каждый месяц до ноября следующего года по 3 650 долларов. Когда будете каждый день визуализировать цель, растрачивать деньги будет тяжелее.

Я вначале откладывал 10% от заработанной суммы, потом перешел на 20%. Если обходился 90% от заработанной суммы, то смогу обойтись и 80%. Можно держать откладываемые деньги на накопительном счете.

В некоторых банках начисляемые проценты выше чем у стандартных банковских вкладов. Накопительными счетами удобно пользоваться, если откладываете деньги на определенную цель. В 2020 году они продолжают быть популярными. Но будьте внимательны, их условия не всегда выгодны.

Возьмите на себя ответственность за свои финансы

Нельзя быть легкомысленным во всем, что касается финансов. Каждый отвечает за управление своих личных финансов. Бодо Шефер, автор книги “Путь к финансовой независимости” говорит, что свои денежные привычки и навыки нужно систематически тренировать.

Как откладывать больше чем тратить? Для этого существуют различные способы. Делюсь своим: как только получаю доход за месяц, распределяю его следующим образом:

70% - откладываю на жизнь

5% - трачу на образование (платные онлайн или оффлайн тренинги)

15% - мои сбережения

10% - благотворительные цели

фото по финансовой грамотности о финансовой защите

Когда у меня не было подушки безопасности откладывал на нее свои сбережения. Она создается на случай форс-мажорных обстоятельств (например, увольнение с работы). Она составляет: средние ежемесячные расходы умноженные на 6. Сейчас эти деньги идут в инвестиции.

Заведите копилку для мелочи

Заведите себе копилку. Я туда бросаю всю мелочевку, появившуюся в карманах. Если постараться, то за несколько месяцев собирается довольно приличная сумма.

Если у вас была бы еще и подработка, то наверняка смогли бы откладывать деньги, поступающие от нее, и тогда точно в вашей финансовой ситуации произошли перемены в лучшую сторону.

У меня бывает подработка в социальных сетях. Все, что заработаю, отправляю в копилку. Сейчас подработку в сетях найти не сложно, главное желание.

Поиск новых источников дохода

Если вы работаете на работе с небольшой зарплатой, именно вам нужно будет найти новые источники дохода. Скорее всего оффлайн не подойдет, потому что вы работаете полный рабочий день.

Лучше всего подыскать дополнительную работу в интернете с небольшими источниками дохода. Но они хорошо дополнят ваш основной доход. Главное помнить, эти небольшие подработки необходимо будет откладывать дополнительно к своим сбережениям от основного дохода.

Как много вы откладываете? У вас получаются накопления? Когда появятся вопросы, пишите их в комментариях, отвечаю всегда быстро, удачи!

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Смотреть отзывы

LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6", Windows 10

Нет комментариев

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение