Как начать инвестировать с нуля, 5 шагов для новичков

foto-seminara-po-investiciyam
Обновлено:

Когда люди начинают думать о выгодных инвестициях, им представляется большая биржа с массой брокеров, постоянные выкрики о продажах, покупках, как в кино, оттуда у нас представление об инвестициях.

Это больше относится к спекуляции: быстро купил, быстро продал, получив прибыль. Инвестиции, коль коротко: деньги, помноженные на время, ведь быстро капитал не создается, кроме инвестиций в хайпы.

Для правильного приумножения капитала нужен длительный период. В статье хотел подчеркнуть главную мысль: как начать инвестировать с нуля, 5 шагов для новичков.

Инвестиции миф или реальность

Инвестирование в России и в Украине рассматривается в нынешнее время больше как модное направление, чем очевидная потребность. Огромное количество информации, трейдеры с аналитиками, криптовалюты с форексом...

Все эти понятия делают размытым понимание инвестиций не только для обычных людей, но и для высокообразованного человека. Поэтому вокруг инвестиций постоянно образовываются различные слухи и мифы. Вот несколько самых популярных.

1 миф. В инвестирование нужны большие вложения

Это неправда. Хотя и есть такие инвестиции связанные с недвижимостью, драгоценными металлами, предметами искусства, имеются недорогие, например, связанные с ценными бумагами облигациями и акциями.

К примеру, цена пакета акций приблизительно начинается от 2000-3000 рублей. Соответственно ваш доход пропорционально будет зависеть от вложенных денег.

Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег? Начните с небольшой суммы и постепенно наращивайте ее, вкладывая в различные инструменты. Как говорят китайцы: "Дорога начинается с первого шага". Пробуйте и у вас все получится.

2 миф. Инвестору необходимы глубокие знания

Если вам знакома финансовая грамотность на уровне уменьшения расходов, увеличения доходов, умения отложить деньги, то этого на первом этапе достаточно. 

В дальнейшем, вы сами углубите свои знания читая соответствующую литературу или участвуя в обучающих финансовых тренингах, возможно даже онлайн. Начнете применять на практике свои уже обновленные знания.

Таким образом вы приобретете практический опыт, который удачно сможете использовать со временем. Хорошие знания вам понадобятся позже, когда вы начнете серьезно рассматривать куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору в 2021 году.

3 миф. Инвестиции связаны с большим риском

Здесь я вам скажу, что это правда. Если в какой-нибудь компании, связанной с инвестициями, вам скажут, что у них вложения совершенно безрисковые, быстрей бегите из этой компании.

С другой стороны, риск постоянно присутствует в нашей жизни. Вы рискуете летая самолетами, управляя своей машиной, даже выйдя из подъезда можно поскользнуться на банановой корке.

Риск всегда должен быть оправданным. Не вкладывайте все деньги в высоко рисковые финансовые инструменты. Вот тут вам пригодятся знания, чтобы разобраться, как должны быть диверсифицированы ваши ресурсы и модели формирования инвестиционного портфеля 

Как правильно начать инвестировать, пошаговая инструкция 

Как и с чего начать инвестировать новичку, интересующимся правильными теоретическими и практическими действиями выгодного вложения денег. Инвестируйте деньги, куда вам нравиться их вкладывать, тогда такие операции будут понятны и вы сориентируетесь в них.

Когда-то встрял в финансовую пирамиду, потерял кучу денег. Сделал выводы из ошибок, разобрался в инвестициях, прошел несколько обучений, делюсь опытом, как начать инвестировать пошагово.

Любые вложения имеют определенные риски. Просто так разбрасываться деньгами, я бы не советовал. Начните вложения инвестиций-в себя. 

Вот основные шаги вложений денег, которых должен придерживаться инвестор, стремящийся аккумулировать свой доход. Эффективные действия приносят хороший результат.

Шаг 1. Финансовый консультант по инвестициям

Финансовый консультант поможет разобраться, куда инвестировать средства. А куда можно инвестировать? Способов много: недвижимость, золото, бизнес, доверительное управление, срочный и долгосрочный фондовый рынок, депозиты.

Как только у вас появился финансовый консультант, считайте, что уже на пути к удаче: этот человек вместе с вами найдет финансовые цели, с них начинается работа с инвестициями.

Он сумеет разобраться в вашем финансовом состоянии и получив из него данные, начнет формирование оптимального инвестиционного портфеля, с последующей помощью в этом.

Распределит все капиталы по различным объектам инвестиций: фондам, ценным бумагам, банковским вложениям, пенсионному накоплению и накопительному страхованию. Финансовый консультант, кроме всего прочего, поможет управлять инвестиционным процессом. 

фото финансового консультанта в одессе

Шаг 2. Финансовые цели

У каждого финансовые цели свои. Задайте себе вопрос: “Для чего хочу инвестировать?” Большинство людей не знают, как на него ответить. Хотя они знают, что важно копить деньги, приумножать финансы, но для чего это необходимо делать, люди не понимают. Для начала узнаем финансовые цели.

Это фонд ежемесячных расходов, фонд жилья, фонд ускоренного погашения ипотечных кредитов, фонд образования детей (важный фонд, многие родители задумываются о том, что нужно учить своих детей дальше, когда, уже звучит последний звонок в школе).

Что совершенно неправильно-об этом нужно задуматься уже в тот момент, когда ребенок только родился, и с того времени начать копить деньги. Добавлю еще: фонд пенсионного обеспечения, фонд наследства. Как только выявили финансовые цели, приступаем к следующему шагу.

Шаг 3. В какой валюте инвестировать

Выбираем страну и валюту. Но прежде, попробуем ответить на несколько вопросов. Первый вопрос: где хранить деньги? То есть пока мы говорим не о приумножении, а о сохранении средств. Сравним несколько стран: Россию, Украину, Европу и США.

В России сумма банковских гарантий составляет 1 400 000 рублей, в Украине это 200 000 гривен, в Европе - 100 000 евро, в США-250 000 долларов. Мы видим, что порядок цифр разный.

Ежели говорить о России и Украине, то это хороший вариант держать “подушку безопасности” в шаговой доступности, и, кроме того, что она будет сохраняться, но еще и работать, говоря о банковском вкладе. В том случае, когда речь идет о собственном капитале, рекомендую делать это в Европе и США.

Второй вопрос: где приумножать деньги? Снова сравним Россию, Украину, Европу и США. Коль говорить о сумме гарантий на инвестиционном рынке, то в России и Украине не принят закон о защите прав инвесторов.

Его лоббируют, муссируют последние годы, все мечтают о том, чтобы скорее его уже приняли, но права инвесторов в России и в Украине так и не защищены. Для сравнения: в Европе фонд защиты прав инвесторов составляет 1 000 000 евро, в США-500 000 долларов.

В Европе и США разная юрисдикция.В чем эта разница? В Европе нужно будет доказать, что та компания, куда вы инвестировали деньги, поступила недобросовестным образом.

В случае, если докажете, государство возместит вам 1 000 000 евро или ваши инвестиции в пределах этой суммы. В США этого не нужно, то есть, государство выплачивает вам эту сумму, а затем уже разбирается с компанией, вникая, что же там произошло.

Так все-таки в какой валюте инвестировать? Рубль и гривна удобны тем, что эти валюты наших стран, которые близки нам, и мы даже делаем траты в этих деньгах.

Но есть существенные минусы, например инфляция, особенно в наше кризисное время. Евро еще валюта молодая, неизвестно, как она поведет.

Наконец, доллар-это мировая валюта, несмотря на различные события в мире экономики, остается стабильной. Коль сравнивать эти четыре валюты, рекомендую делать в долларах.

Если говорить о бюджетах России и Украины, то они привязаны к курсу доллара. Да и финансы этих государств хранятся больше чем на половину в долларах. Таким образом мы приняли решение по инвестируемой валюте, это серьезный шаг.

Шаг 4. Какие инвестиционные надежные компании

мое фото с руководителем семинара "инвестиции под ключ"

Для этого нужно оперировать какими-то критериями. Каковы эти критерии?

  •  безупречная репутация на рынке. О чем идет речь? О том, что международная инвестиционная компания становится инвестиционной, как она 5 лет проработает на фондовом рынке. Только тогда она может получить соответствующую лицензию. Этот критерий уже может отсеять часть компаний, которые делают вам какие-то инвестиционные предложения. Сейчас расплодилось много фирм, существующих год-два, любому понятно, что они не очень надежны, хотя бы потому, что недавно существуют
  •  управляемый портфель. Компания должна сделать какое-то предложение, чтобы вы сами не покупали, не продавали акции, облигации, не тратили на это свое время. Каждый из нас хочет заниматься своим делом, своей работой и при этом зарабатывать на инвестициях
  • хороший стабильный доход. Тут все зависит от того, какой вы инвестор, консервативный или агрессивный, но в практике инвестирования принято считать, что если доход превышает инфляцию, то это уже хороший доход
  • должна быть минимизация рыночных рисков, то есть компания обязана дать гарантии, которые бы привели вас, так сказать, инвестировать в эту компанию

Доходность рассмотрим на примере компании ICN Holding, в которой уже 3 года  формирую капитал. Компания существует 20 лет, имеет безупречную репутацию.

И вот она-то как раз и предлагает управляемые портфели, иметь хороший доход, а рыночные риски сведены к минимуму в стратегии, которую применяет эта компания.

Результаты клиентов за 2018-2019 годы: среднегодовая доходность составила 21% в долларах. И возьмем для сравнения кризисный 2008 год, рынок все время падал, тем не менее компания показала 11% годовых.

А теперь поясню теорию на конкретном прикладном примере: чего можно достичь благодаря инвестициям. Допустим, 25 лет человек инвестирует 170 долларов в месяц под 20% годовых.

Своих средств он вложит за это время 50 000 долларов, прибыль, которая получится через 25 лет под 20%, составит 713 000 долларов, и общая сумма капитала будет 763 000 долларов. Как вам такие цифры?

По прошествии 25 лет можно получить ренту, ежемесячно иметь рентный доход в размере 6 350 долларов. Цифра, согласитесь, намного приятнее, чем те пенсии, которые нам может предложить и предлагает государство.

Шаг 5. Порядок формирования инвестиционного портфеля

фото людей на семинарах по инвестициям

Кто-то уже задумывается об этом, кому-то, эти мысли придут в голову в скором времени. Что может входить в состав инвестиционного портфеля? Накопительное страхование жизни, бизнес, недвижимость, долгосрочный инвестиционный счет, срочный инвестиционный счет.

Накопительное страхование жизни-основа любого финансового портфеля. Почему? Если у вас нет программы накопительного страхования жизни, то все остальные инвестиционные инструменты могут просто в любой момент не пригодиться.

Кроме того, финансовая защита, это еще и цель, которую выполняет накопительное страхование жизни: его можно рассматривать как инвестицию, ведь оно дает в среднем 4-6% годовых, такова его доходность.

А доходность бизнеса, в зависимости от того, какова его направленность, как он настроен, это 30-100% годовых. Доходность недвижимости, примерно как накопительное страхование жизни - 5-8%.

Долгосрочный инвестиционный счет - 20% и срочный инвестиционный счет, это различные спекулятивные операции, его доходность, конечно, 100%, но и риски, тоже 100%.

Портфель представляет некий баланс всех этих инструментов. И хорошо настроенный инвестиционный портфель может давать до 70% годовых, что даже неплохо, поскольку дает хорошую уверенность в будущем.

Ошибки начинающих инвесторов, которые не обязательно делать

Инвестор, как и минер, ошибается один раз. Есть специфические ошибки, но мы о них говорить не будем, а поведем разговор об общих часто встречающихся ошибках.

В основном ошибки совершаются от незнания, как правильно и когда инвестировать свои средства. Поэтому инвестору нужно постоянно повышать уровень своих знаний, если он хочет увеличивать свой доход.

Причем, указанные ошибки делают как инвесторы, которые оформили договорные обязательства с финансовым консультантом, так и те, кто практикует самостоятельную работу. 

  •  неимение подушки безопасности. Обычно, прежде чем инвестировать, создается подушка безопасности. Всегда имейте запас денег на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы потом не использовать инвестиционные деньги
  • недостаточно стартового капитала. Инвестировать можно только используя личные средства. Не занимайте и не берите кредит для этого и не используйте последние деньги
  • отсутствие желания учиться. Инвестирование-такая наука, которая требует постоянного образования. И чтобы быть все время в теме, нужно постоянно проходить соответствующее обучение
  • стремление к быстрым деньгам. Обычно из-за желания быстро заработать в инвестициях приводит инвестора к мошенникам. Сейчас их много и не только в интернете. Я не раз с ними сталкивался. Вообще инвестиции-процесс долгий и компании работающие в рамках закона не будут обещать вам быстро золотые горы
  • пользование некачественными источниками. На рынке множество порядочных компаний и брокеров, которые предлагают свои услуги, пользуйтесь ими. Меньше слушайте СМИ и различных специалистов, которые не могут подтвердить свой успех. Но в любом случае, нужно в этом хорошо разбираться, если для вас это затруднительно, ищите профессионалов

Говоря об инвестициях, важно обратить внимание на то, что благодаря им, можно создать пассивный доход, даже не имея внушительных средств для старта. Воспользуйтесь для этого доступным опытом успешных финансистов, обучающими программами известных компаний и брокеров.

Это дает возможность заниматься инвестированием не откладывая в долгий ящик. Воспользуйтесь для этого брокерским счетом или индивидуальным инвестиционным счетом.

Мы рассмотрели, как начать инвестировать с нуля, 5 шагов для новичков, порядок инвестирования, куда инвестировать, зачем и почему. На любую большую цель денег заработать невозможно, но их можно создать путем вложения.

Эта статья, руководство, серьезно заняться инвестированием и максимально понять, где и как инвестировать деньги начинающему инвестору. Есть вопросы по теме? Пишите в комментариях, отвечу.

Нет комментариев

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение