Телефонное мошенничество способы и схемы: как противодействовать обману

foto-zhenshhiny-razgovarivayushhej-po-telefonu
Обновлено:

Получил намедни интересную смс: “Извините, но я ошибочно положил на ваш телефон 150 рублей, возвратите,пожалуйста!” Проверил баланс, не прибавилось ни рубля. Через родственницу в колл-центре Vodafone выясняю информацию о номере.

Крайне удивлен: с 20.08.20 на номер зашло денег по 150 рублей на общую сумму 26000! Не знаю, по невнимательности люди отдают деньги или по другой причине, факт есть факт! Так появилась тема для статьи. Собрал все свои заочные встречи с телефонными мошенниками.

Телефонное мошенничество способы и схемы: как противодействовать обману давно известны, но большинство людей умудряются снова наступить на те же грабли!. Поэтому зная, как мошенники обманывают по телефону, рассказываю, как не стать их жертвой. 

Как мошенники узнают номера телефонов  

Когда аферисты вызванивают вас, чтобы выяснить информацию по вашей карте, реагируете верно, повесив трубку телефона. Но у вас сразу возникнет вопрос: почему позвонили именно мне, где могли узнать мой номер?

Оказывается, в этом ничего сложного. Существуют десятки версий узнать телефонный номер, не конкретно ваш. Ваш попался случайным образом, а любой номер в городе.

Думаете ваш номер найден в какой-либо базе данных? Это не так. В основном номера набираются наугад. Особенно профессиональны в этом вопросе, телефонные мошенники из тюрем. Это им хорошо удается, ведь они умеют разбираться в людях. 

Я сам использовал этот метод, когда нужно было пригласить людей на презентацию и не обязательно в моем городе. 

Делал так: находил любой номер телефона в городе. Дальше просто перебирал номера. Чтобы позвонить по незнакомому номеру, нужны решительность, умение вести диалог, быть убедительным.

Перебирая номера, мошенники отправляют смс, когда нужно дать информацию, что банковская карта клиента заблокирована. Мысли по этому поводу подтвердила смс, полученная внуком 2 года назад.

Тогда ему было 13 лет. Уведомления отправляются всем без исключения, и хотя бы каждый сотый адресат перезвонит на указанный номер. Дальше уже техническая сторона дела. Мошенникам нужно убедить пострадавшего, что они реальные сотрудники и карту могут заблокировать.

Чтобы этого не произошло, нужно сообщить по телефону конкретный перечень действий. Номера телефонов действительно могут браться из базы данных, можно найти на сайте объявлений.

Сталкивался с таким случаем, когда один из работников банка, за соответствующую плату, предлагал базу на несколько сот человек. Кроме номеров там были личные данные.

Один из вариантов выяснить номера телефонов, просить незнакомых людей дать мобильник (якобы свой забыл) и сделать с него звонок коллеге. Он его фиксирует.

Я делал такой звонок на второй айфон, который был дома. Когда-то, так весело знакомился с девушками, это было лучше, чем “можно ваш телефончик!” Теперь вы убедились, что вычислить номер телефона мошеннику не составляет большого труда.

Как работают телефонные мошенники

Аферисты появились вместе с деньгами, чтобы облапошивать порядочных граждан, а сейчас даже не нужно лично общаться с пострадавшими. Теперь совершают платежи благодаря пластиковым картам, и могут иметь доступ к ним, даже не прибегая к участию их хозяев.

Легкость их применения делает массу уловок аферистам. Основным инструментом для мошенников стал телефон. Львиная доля жульничества приходится на него.

Со мной произошла прелюбопытная история. Все телефонные аферы идут по одинаковому плану, но с различными выдумками. Мошенники применяют разную последовательность предложений, чтобы с вашей карты вытащить необходимые сведения.

Пропущенные звонки с незнакомых номеров

У кого их не бывает! И здесь мошенники продумали хитрый ход. Они рассчитывают, что человек увидев, пропущенный звонок, постарается перезвонить. Поэтому на свой номер они оформляют тариф, предполагающий плату за входные звонки.

Причем она может составлять десятки или сотни рублей за минуту. Часто бывает, что мобильный оператор предупреждает о платных звонках. У меня было такое.

Но так как в жизни бывает всякое, при  таком предупреждении я думал, что у человека просто кончились деньги, а пополнить счет в данный момент он не может.

Человек соображает, что у него списаны деньги, только после того, как посмотрит свой счет. Предъявить, кому-то претензии не получится, ведь звонок вы делаете сами, по собственному желанию.

Как можно защититься? Даже если пропустили вызов, не звоните. Захотят сообщить что-то важное, вам перезвонят еще раз. Я сейчас так и делаю, после того как у меня снялось со счета за беседу с молодой девушкой ни о чем, 400 рублей.

Как меня пытались обмануть телефонные жулики

Помню все отчетливо. Вечером после работы это было в конце мая, раздался звонок. Звонили из банка. Начало было достаточно безобидным. “Сотрудник банка” представился начальником службы безопасности.

Поинтересовался, получаю ли смс с банка, как часто. Такие вопросы для мошенников не несут никакой пользы, единственное, отвлекает внимание хозяина карты. Обычно в такой момент мошенники забрасывают наживку.

Он сообщил, что 10 минут назад с моей карты пытались снять две тысячи рублей на номер телефона. Спросил, приходило ли смс-сообщение? Чувствуется, речь отрепетирована, много подробностей, как в деловом протоколе колл-центра.

“Сотрудник” признал, что меня загрузил лишней информацией и сразу спросил, буду ли я отменять платеж? Это будет сделано в течение пары минут.

О мошенниках знаю много, но раньше ни разу они не звонили мне, представляясь сотрудниками банка. Поэтому решил поддержать разговор, было интересно с практической точки зрения: ведь я человек рисковый!

Чтобы отменить платеж, нужно подтвердить, что карта моя. Для этого был задан вопрос: остаток на карте, я назвал. От такой большой суммы голос “сотрудника” дрогнул.

Затем началось самое ответственное с точки зрения мошенников-выведывание номера карты. Работа шла осторожно. Сначала попросили сказать начальные 4 цифры, затем еще 4 цифры. Цифры называю случайные.

Фальшивая служба безопасности подтверждает номер, придуманный мной. Решил подыграть мошеннику спросив, действительно ли он является сотрудником банка, ведь сотрудники не спрашивают данных. На что он даже возмутился сказав, что пин-код же не спрашивал?

Если вы делали оплату через интернет, то знаете, что пин-код здесь не требуется. Дальше я разговор не продолжил, сказал, что решу вопрос в отделении банка. Мошенник пытался давить, говорил, что у меня мало времени, но я положил трубку.

Как сохранить деньги на карте

Банковские карты распространяются быстро, но не менее стремительно появляется множество разных ухищрений, чтобы с этих карт похитить деньги. Расспросив специалистов, добавляю ряд своих рекомендаций, чтобы уберечься от возможного воровства.

Чтобы делать покупки в интернете, лучше пользоваться отдельной картой. Пополнять ее надо перед самой покупкой вещей на ту сумму, которая будет истрачена. Тогда мошенники не смогут снять с нее деньги, даже имея допуск к карте.

Карта должна быть под наблюдением, мошенникам довольно нескольких секунд, чтобы скопировать всю информацию. Если все же воровство состоялось, срочно звоните в банк и блокируйте ее.

Как быть в случае, если вы говорили с мошенниками и сообщили им данные по карте

Прежде всего успокойтесь и выполните следующие шаги:

  • нужно немедленно положить трубку 
  • связаться с оператором банка, звонки принимаются круглосуточно, по бесплатному телефону. Оператор поможет заблокировать карту
  • закажите у банка новую, взамен заблокированной, которую вы получите в офисе банка 
  • аферистам не удастся снять средства, даже получив от вас пароль, если оперативно отреагируете на ситуацию. Со вкладами мошенники поступают так: вначале их переводят на карту, только потом забирают. Если все-таки средства с нее были сняты, то с депозита, скорее всего нет

Как воруют деньги с наших пластиковых карт

фото женщины на фоне мышеловки, набирающей номер телефона

Для снятия денег с карты довольно ее номера и CVС (3 цифры на обратной стороне). Как оказывается эта информация в руках мошенников? Люди сообщают об этом сами. Вот самые популярные, на мой взгляд, два варианта выпытывания сведений у пострадавших.

1 вариант:

Предположим, вам приходит смс c сообщением о выигрыше телефона и просят позвонить, получить приз. Звонившему победителю делают предложение отправить деньги на телефон на его текущий счет или пластиковую карту.

Чтобы это предпринять им необходимо прибегнуть к номеру пластиковой карты и CVС. Потерпевший дает такие сведения и расстается со всем капиталом на пластиковой карте.

Хочу заметить, что во всех сообщениях присылаемых банком, отсутствует обратный номер, имеется лишь наименование банковского учреждения. Этот вариант использовали мошенники, когда сообщили мне через сайт olx.ua, где были мои объявления о том, что выиграл мобильный телефон.

Чтобы понять ход махинаций, пришлось перезвонить этим аферистам и ответить на их вопросы. Конечно, им представил вымышленные необходимые данные: номер карты и CVС, потом прекратил разговор.

2 вариант:

Здесь также приходит смс, но с сообщением о заблокированной карте и просьбой сделать звонок по указанному телефону. Потерпевшему делают предложение найти ближайший терминал или банкомат, указываются номера кассы и разблокирования, при этом нужно выбрать своего оператора сотовой связи.

Все-таки какие у нас замечательные и доверчивые люди! Ведь фактически потерпевший после выбора оператора сотовой связи, введет не мифический кассовый номер, а реальное количество денег.

Для этого мошенник дает команду вставить карту, и деньги попадают к нему на телефон. Он может перевести их часть с него на электронный кошелек. Скорее всего сим-карта и электронный кошелек принадлежат другому лицу, возвратить деньги уже невозможно.

Второй вариант снятия денег, не пришлось попробовать на себе, что даже хорошо. Мне о нем рассказывали в красках и эмоционально те, кому звонили мошенники.

Хочу напомнить, какие данные ни в коем случае не сообщаются никому (сообщать можно только номер карты, чтобы произвести плату):

  • срок, до которого действительна пластиковая карта 
  • код безопасности CVC (три цифры), он на противоположной номеру стороне карты 
  • полученный код для подтверждения операции из смс банка

Частые жертвы телефонных проходимцев

Прежде всего мошенники стараются выманить деньги у пожилых людей, хотя, конечно, их не интересует ни статус человека, ни его пол, ни тем более возраст, просто пожилые люди чаще попадаются на удочку мошенников.

Почему же так происходит, что более всего страдают от мошенников люди в возрасте? Случается это из-за того, что:

  • не умеют или стесняются сказать “нет”  
  • у них высокий уровень доверия и сострадательности 
  • слабая осведомленность основных видов афер 
  • под давлением, пытаются быстро принимать решения, но этого не умеют делать 
  • большинство пенсионеров имеет только базовые знания по компьютерной технике

Часто пенсионеры попадаются на удочку мошенников, желая увеличить свою пенсию за счет подработки, становясь пострадавшими от лотерей или им предлагается вложить деньги в какой-нибудь фальшивый благотворительный фонд.

Чтобы защититься от всяких мошеннических уловок старайтесь меньше отвечать на звонки с незнакомыми номерами телефонов и внимательно прочтите информацию ниже.

Что должно насторожить при общении по телефону с незнакомыми людьми

  • у вас просят личную информацию: данные паспорта, банковской карты и т.п. Кто бы вам не звонил: то ли это работник банка, где хранятся ваши деньги или судебный пристав, скажите, что конфиденциальную информацию по телефону не даете и можете подъехать в офис 
  • вам предложено совершить какое-либо манипулирование по телефону, например: разблокировать карту банка. Помните, так она не разблокируется, чтобы провести эту операцию, нужно прийти в банк с паспортом. Чтобы уточнить этот вопрос, позвоните на горячую линию банка
  •  противоречия в разговоре. Схем телефонного мошенничества масса и жулики стараются тщательно отрепетировать свой монолог. Однако все вопросы предусмотреть невозможно. Больше спрашивайте собеседника: как зовут, где работает, официальный сайт компании, контактные данные руководителя, должность собеседника. В случае, если собеседник окажется мошенником, он начнет нервничать, обычного сотрудника, вопросы не смутят 
  • чтобы вы меньше задумывались и критически не мыслили, преступники все время вас торопят, говоря, что вопросы нужно решить срочно 
  • если к вам обращаются обезличено, да еще и сотрудник банка, есть причина насторожиться. Обычно сотрудники банка, зная ваши данные, обращаются по имени и отчеству. У мошенников таких сведений нет, со своими жертвами они разговаривают обезличено.

Во всех важных делах возьмите за правило: брать временную отсрочку. К примеру, вам звонят и пытаются запугать, что карта блокируется, если немедленно не примете решение. 

Попросите время для обдумывания вопроса, десяти минут хватит, скажите, что через это время позвоните. Вы успеете сделать звонок, кому-то из ближайших родственников или знакомых, сотруднику своего банка. Все проверяйте!

Как криминальная Украина создала мошеннические колл-центры зарабатывающие на россиянах 

Конечно, Украина вместе с Россией идет "ноздря в ноздрю" по пути телефонного мошенничества и ничуть ей не уступает. Тысячам жителей Украины были сделаны "звонки счастья" по поводу якобы блокированных карточек. Об этом я подробно писал выше.

Но Украина уже переплюнула Россию выйдя на международный уровень. Все-таки язык у нас один. Да и ФСБ и МВД России на украинской территории жуликов не достанет.

Я решил изучить этот вопрос более подробно и рассказать как разводят киевские мошенники в колл-центрах россиян и сколько на этом они зарабатывают. Об этом рассказал мне знакомый, который устроился в такой колл-центр на работу.

Применяемые шаблоны надувательства

Множество шаблонов, которые действуют не один год, можно представить в виде нескольких видов:

  • с кем-то из близких случилось несчастье. Такая схема предполагает представиться жулику, как сотрудник полиции. Он готов порешать такую ситуацию за некоторую сумму. Эта схема, самый простой "развод", предназначенная больше для бабушек. Обычно такие жулики находятся в колониях и звонки делают оттуда.
  • товарный обман. Здесь идея такая: проходимцы выставляют товары по заниженным ценам. К примеру, если продукция будет стоить 50 тысяч, то будет продаваться за 15 тысяч. Такая цена обусловлена, потому что "срочно нужны деньги". Прельстившись небольшой ценой, человек уже готов сделать предоплату и попадает на деньги.
  • банковское направление мошенничества. У жуликов пользуется большой популярностью. Выше мы об этом уже говорили, как проходимцы стремятся узнать о данных банковских карт: номера, сроки действия и CVV-коды. Поэтому повторяться не буду. А вот другим вариантом является так называемый фишинговый способ: создаются сайты-клоны популярных компаний или банков. Благодаря этому выманиваются деньги. По этой теме создаются и схемы посложней. План такой: предположим на популярный сайт продаж в интернете продавцом выставляется какая-нибудь вещь. Затем в Вайбер ему приходит смс от клиента. Жулик готов заплатить онлайн. После этого обманщиком сбрасывается ссылка на сайт. Его домен немного отличен ( такой сайт будет фишинговым). Клиент переходит по ссылке и перед ним форма для заполнения. Он устанавливает все данные по карте и даже баланс счета. Далее уже жулик воздействует чисто психологически и завладевает деньгами

Мошеннический хвост из Украины

Летом 2020 года ФСБ совместно с МВД России была накрыта крупная преступная группировка, оказавшаяся преступным колл-центром занимавшимся мошенническими звонками прямо из легендарного СИЗО "Матросская тишина".

В таких организациях, мошенников крышует руководство. А в 2021 году зафиксирована более простая схема-работа из Украины. Сюда и стало стремиться все телефонное жулье, ведь оплата колл-центра здесь обходится дешевле, да и ФСБ здесь не достанет.

Устроиться туда совсем несложно. При собеседовании менеджер прямо говорит, что звонки делаются гражданам России от имени технических сотрудников "Сбера". Людей разводят на то, чтобы они переводили свои деньги с банковской карты на карту руководителя колл-центра.

Как это сделать, расписано в методичке. Там же ответы на популярные вопросы. А чтобы операторов не мучила совесть менеджер несет новичку что-то типа о застрахованности банковских карт и "своровать из банка не смертельно".

Как только клиент клюнул на предложение его передают от новичка менеджеру более опытней. Те, кто работает в колл-центре прекрасно понимают, что упражняются в мошенничестве.

У них вымышленные имена, а клиентам делают звонки, работая с программами подмены номеров, которые могут копировать реальные номера "Сбера". По ежедневной статистике из 150 звонков, находится 2-4 "лоха". Заработок составляет 8% с продажи плюс сто долларов.

Понятно, что такие колл-центры крышуют силовые структуры. Так что будьте внимательны и не попадайтесь на удочку любым жуликам, в том числе и международным! 

Возможно вы знаете другие способы обмана, которые не указаны в статье: телефонное мошенничество способы и схемы: как противодействовать обману, расскажите о них! Будем набирать копилку практических знаний, чтобы наши граждане меньше попадались телефонным аферистам. Всем удачи!

Нет комментариев

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение