Уровень инфляции, почему личная отличается от официальной, как сохранить деньги

foto-pozhilogo-muzhchiny-pered-polkami-s-produktami
Обновлено:

Как я недавно узнал, существует 3 типа лжи: ложь, наглая ложь и статистика. Это к тому, что статистика заявляет о снижении инфляции в России-на 0,6% и в Украине-на 0,8%. Я бы, конечно, с этим поспорил.

В декабре 2020 года в Украине произошло очередное подорожание продуктов, только сливочное масло подорожало на 11%, а яйца-на 14%. В России картина такая же.

Если власти страны проявляют заинтересованность в уменьшении уровня инфляции, то с экономической ситуацией в ней будет все в порядке. Чтобы это понять, разберемся и просчитаем, что такое уровень инфляции, почему личная отличается от официальной, как сохранить деньги.

Что такое инфляция и как ее рассчитать

Инфляцией называется стойкое увеличение цены товара или услуг. При этом одна часть товара возможно подорожает, другая-подешевеет, а третья-никак не изменится.

Экономисты оперируют понятием потребительской корзины. Это набор стандартных товаров и услуг для среднестатического гражданина, определяемый чиновниками.

Официальная инфляция за 2019 год в Украине составила 4,1%, а в России - 4,5%. Где же берутся эти цифры? Есть такое выражение: средняя температура по больнице-это таки про инфляцию.

Чем различаются официальная и личная инфляции

У вас есть 5 позиций товара. Цена одной позиции поднялась на 50%, а оставшиеся 4 поднялись в цене суммарно на 20%. Тогда, инфляция будет составлять всего 14%, то есть суммируем инфляцию и делим на количество товара. Таков грубый ее расчет.

Значит, прав народ, говоря об инфляции, как об устойчивом процессе увеличения цен в экономике. При этом деньги со временем обесцениваются и не имеют той покупательской способности, как прежде.

На 1000 рублей в 2019 году можно было купить больше шоколадных конфет, чем на те же 1000 рублей в 2020 году. Но все же, отчего цены увеличиваются больше чем на 4% ежегодно?

Все идет от личной инфляции. Товары и услуги в вашей корзине будут различаться с официальной, поэтому и ваша инфляция будет несопоставима с ней.

Она меняется в зависимости от региона, местности, района. Все было бы ничего, если бы не один штрих: вместе с ее увеличением, обесцениваются ваши деньги.

картинка обесцененных денег

Периодически в потребительскую корзину добавляются новые изделия, с появлением их на рынке, поэтому ежемесячно она меняет свою стоимость. Это и будет официальной инфляцией.

Замечаете ее снижение? На это влияет несколько обстоятельств:

  • ваша потребительская корзина не похожа на официальную, в ней нет того стандартного набора, как в официальной 
  • инфляцию нельзя рассматривать по смене цены только на один товар. Цена продуктов может меняться очень заметно, но если в корзине их мало, значит на инфляцию они не повлияют 
  • для каждого региона инфляция своя. Если регион сельскохозяйственный, то и цены на нее будут низкие, если же регион-центр курортной жизни, цены пойдут вверх.

Расчет инфляции

Для этого делаем следующее, от вас потребуется терпеливость и математические расчеты. Чтобы использовать калькулятор личной инфляции, распишите свою потребительскую корзину за этот и прошлый год, т.е. составьте список расходов за каждый месяц.

Соберите все чеки, билеты, отчеты по оплате, записи о покупках в блокноте. Затем эти расходы разбиваем по категориям: еда, одежда, электроника, коммунальные услуги, отдых, медицинские услуги, поездки на транспорте, культурный отдых, вложения в себя и т.п.

Записи делаете ежемесячно или за квартал в течение года. Ведь ваша корзина будет меняться в зависимости от сезона. Например, летом дешевле фрукты, но вы больше тратите на отдых. Зимой расходной статьей будут подарки к Новому Году, да и питание в это время дороже.

Инфляцией считаем соотношение новых и старых цен в продуктовой корзине. Цены нужно рассматривать только у одного и того же производителя.

Например, нельзя сравнивать кроссовки адидас с кроссовками пумы или автомобиль тойота с автомобилем митцубиси. Распишите, к примеру, что покупали в ноябре 2020 и 2019 годов.

картинка калькулятора и денег

Сразу вспоминайте цену товара. Цены минувшего года можно узнать из старой рекламы или у работников магазинов. Начните мониторить цены того товара, который покупаете и записывайте расходы. На следующий год вы очень точно рассчитаете личную инфляцию.

Покажу вам идею ее расчета. Считаем все категории товара, для примера взял только одну-питание. Траты в ноябре 2020 года считал так:

  • цена овощей х количество овощей + цена молочных продуктов х количество молочных продуктов + цена сахара х количество сахара + цена мясных продуктов х количество мясных продуктов + цена рыбных продуктов х количество рыбных продуктов + цена мучных изделий х количество мучных изделий + и т.д. = 15 795 рублей

Чтобы рассчитать, например, группу овощей, необходимо:

  • цену картофеля х количество картофеля + цену моркови х количество моркови и т.д., по каждой группе. Группы товара входят в категории, категории товара рассчитываем, чтобы сосчитать личную инфляцию .

Считаем на ноябрь 2019 года, берем те же товары, только цены прошлогодние. Расходы= 11 275 рублей. Окончательно по формуле рассчитываем индекс роста цен на еду: (прошлый период питания  : настоящий период питания - 1) х 100, или (15 795 : 11 275 - 1) х100 = 40,1%.

Моя инфляция получилась в 10 раз больше официальной! Другие категории дают несколько меньшую личную инфляцию, так как самая высокая связана с питанием, сельскохозяйственными продуктами, крупами и импортной едой.

Зачем нужна официальная инфляция

Она усредняет личную инфляцию каждого. Конечно, она не совпадает точь-в-точь с официальной. Но когда тщательно начнете ее расчеты за большой отрезок времени, пусть это будет несколько месяцев, небольшое сходство есть.

Со снижением официальной и в вашей потребительской корзине перестанут расти цены и наоборот. Значит официальные данные, помогают разобраться в изменении цен и сформировать нормальную политику действий в этой области.

Все, кто связан с экономикой, с товаром, с производством, пользуются данными инфляции, при назначении цен. Банки обращаются к этим данным при определении ставок по ипотеке, работодателями индексируются зарплаты, а государством-повышаются денежные пособия.

Могу ли я сам использовать инфляционные данные

С помощью этой информации, мне удалось успешно взять ипотеку. Получилось так, что когда я собирался ее взять в банке инфляция снижалась, мне пришлось немного подождать когда понизятся ставки.

С этим же связаны депозиты. Если в стране низкая инфляция мгновенно проценты по ним не повысятся. Вообще она важна для предпринимателей и обычных жителей. Поэтому основные банки так много внимания уделяют ей, заранее рассчитав ее уровень, стараются удерживать.

Виды инфляционных процессов

Инфляция в любом случае-повышение цен, т.е. они увеличиваются даже с учетом ее снижения, правда не торопясь. Это означает, что товары потребительской корзины медленно поднимаются в цене, в сравнении с прошедшими годами. Вот ее формы:

  • низкая инфляция-не более 7% ежегодно. Нормальная для развития экономики, для продавцов и покупателей
  • умеренная инфляция-до 20% в год. Риск перехода в следующий этап
  • галопирующая инфляция, считается от 20 до 100% ежегодно
  • При гиперинфляции цены прыгают в районе 60% в месяц, часто происходят бартерные отношения. Она сопровождает тяжелые кризисные явления.
Противоположность инфляции-есть дефляция, т.е упадок экономики. Цены вместо роста-падают, ее улучшение замедляется. Покупатели ждут, когда товары, станут, более дешевыми, производителям выгодно свернуть производство.

Как сохранить, сберечь и приумножить свои деньги с учетом инфляции

Инфляция проявляется в снижении покупательной способности денег. Если верить статистике, индекс инфляции в России за 2020 год составил 4,42%, в Украине-5,0%, настолько стали дешевле наши накопления, по моим расчетам эти цифры должны быть больше в 10 раз.

Они говорят, что если деньги хранить в стеклянной банке, все равно обеднеем, по крайней мере на показатель инфляции. Чтобы инфляция в кризис не обесценила деньги, можно воспользоваться рядом выгодных вложений.

картинка банка, книг для знаний и копилки

Банковский вклад

Переведите свободные деньги в валюту, лучше в доллары. По-любому, курс доллара будет расти. Эти деньги вы можете положить в банк. Банковские вклады являются самым простым способом защиты от инфляции. Обычно валютные вклады принимаются на период от 3 месяцев.

Правда, если за счет процентов сумма на счете станет больше, это не значит, что вы заработали. Предположим, вы положили на депозит 1000 долларов под 4,0%. За год сумма изменится и станет составлять 1040 долларов.

Но, учитывая инфляцию, сделать покупок на них можно будет меньше. Предположим, официальная инфляция 4,0%, тогда 1040 долларов в 2019 году будут соответствовать 1000 долларов в 2018 году.Получается, что банк просто сохраняет ваши деньги.

Точно также вы можете рассчитать свои сбережения с учетом личной инфляции в 2021 году. Конечно, если вы переведете доллары в рубли, когда это будет вам нужно, тут вы можете сыграть на курсе доллара и будете в плюсе.

Вложение денег в золото

Оно всегда популярно. Чтобы переждать любые неприятные инфляционные моменты, часто покупается золото. Золото в любой стране является универсальной валютой. Оно медленно, но растет в цене. Хотя по сравнению с теми же самыми акциями отстает в росте.

Наряду с положительными моментами вложений в золото, есть ряд отрицательных. Золото в слитках не всегда ликвидно, его надо где-то хранить. Часто это дорого, а дома хранить-не лучший вариант.

Так что драгоценные металлы не очень выгодный, на надежный вариант вложения денег. Покупка золота подойдет в качестве дорогого подарка или в качестве наследства.

Вложения в ценные бумаги

Последнее время этот вид деятельности приобрел популярность. Вы даже можете получить допуск к бирже, но пока вы изучите все тонкости работы на ней, могут уйти годы. Поэтому простой вариант-заключить договор с брокером. Подробнее об инвестировании читайте здесь.

Я вкладываю деньги в американскую компанию, в доверительное управление и на длительный срок. Она даже в кризис имеет неплохие результаты и дает доходность от 10 до 20% при падающем рынке.

Вложения в недвижимость

У наших граждан эта возможность все еще остается главной альтернативой банковским депозитам. Она применяется до сих пор, хотя этот вариант уже работает слабо, покупка квартиры на ранних стадиях строительства несколько лет назад могла принести 30% дохода при продаже. Сейчас, в связи с подорожанием недвижимости, этот способ не выгоден.

Один мой хороший знакомый вложил деньги в строительство многоквартирного дома в небольшом городке, с ним рассчитались квартирами вместо денег. Теперь он пытается их продать уже более года, чтобы вернуть свои кровные.

Причем стоимость квартир не дорожает, а, наоборот, падает в цене. Еще одним вариантом будет покупка квартиры для сдачи в аренду. Если сделать правильные расчеты, можно закрыть ипотеку деньгами арендаторов. Правда большим минусом будет время поиска арендатора.

Вложения в себя

фото бизнес семинара

 Не ждите, пока инфляция съест деньги. Вложите их в свое продуктивное развитие, изучение новой профессии в интернете или в профилактику здоровья. Полезная тема, для того чтобы стать финансово грамотным.  

Вообще любые вложения в свои знания дают максимальный доход Они обязательно окупаются в том случае, если получив знания из определенной области, вы начинаете претворять их в жизнь.

А мы разобрали, что такое уровень инфляции, почему личная отличается от официальной, как сохранить деньги. Был ли полезен этот материал? Расскажите об этом в комментариях. Если есть вопросы пишите, отвечу, удачи!

Нет комментариев

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение